Hello, my name is teaser text and you can change me!

Flera av våra banker i Sverige är numera styrda av lagar och regler via genom speciella EU-direktiv där det sedan kommer till med specifika lagar och mer detaljerad information för respektive land och i Sveriges fall handlar det om föreskrifter och förordningar och andra allmänna råd från vår finansinspektion och vår regering. Den största delen av våra Svenska banker är idag universalbanker vilket innebär att även andra delar än in och utlåning är av betydande del av deras verksamhet. Corporate, värdepappershandel och kapitalförvaltning är bara några stora bitar bankerna har under sina vingar och som de ansvarar för och kring dessa bitar finns det ytterliggare lagstiftning att ta hänsyn till och lära sig.

En annan viktig lag som våra banker måste följa är Kapitaltäckningslagen. En lag som ska se till att bankerna eller andra kreditbolag ska kunna gå i konkurs och lagen innehåller tydliga regler som innebär att banker och andra kreditbolag kan säkerställa att de har tillräckligt med pengar för att kunna hantera eventuella kredit, marknads och operativa risker som finns i verksamheten. Lagen har klara direktiv hur beräkningen ska ske med det kapital som man kräver beroende på vilka åtaganden, placeringar och tillgångar som institutet har. Lagen har också regler som begränsar ett institut att ha för stora exponeringar mot en kund eller en grupp kunder som eventuellt har anknytning till varandra.

I Sverige har vi en speciell lag som rör all typ av bank och finansieringsrörelse. En lag som ska vara till godo för att alla banker och kreditmarknadsföretag sköter sina uppgifter och håller sig efter de regler som finns. Lagen har klara föreskrifter och bestämmelser om vad det krävs för att får tillstånd att driva bank eller finansieringsrörelse, vilka som får starta och bedriva kreitverksamhet eller annan gränsöverskridande verksamhet. Lagan reglerar också vilken egendom som får ägas samt regler för saktioner och annan tillsyn. Detta gäller både banker och kreditmarknadsföretag. En lag som främst är till för dig som kund där du ska kunna iaktta vissa åtaganden mot din bank eller kreditgivare om du anser att den gjort något fel.

Sedan 1986 har vi även utländska banker då de första utländska banketableringarna blev verklighet då det blev tillåtet. Från början handlade bara om dotterbolag och i samband med finanskrisen minskade dessa utländska bankerna sin verksamhet i Sverige, men efter det att det åter för utländska intressen att starta bank och då kunna öppna så kallade filialkontor har antalet stigit hela tiden. Förra året var antalet uppe i 29 stycken där de flesta är inriktade på värdepapper och företagsmarknaden. Vår största utländska bank idag är Danske Bank sedan de köpte Östgöta Enskilda Bank 1997 är de idag Sveriges femta största bank.

Att bankernas kärnverksamhet handlar om att ta emot inlåning och lämna ut olika typer av krediter, det visste vi sedan tidigare och siffror visar att bankernas inlåning från allmänheten och då främst från hushåll och icke finansiella företag uppgår idag till nästan 2,5 miljarder kronor. 45 procent kom från oss själva och våra egna hushåll och där svenska och utländska företag stod för 27 respektive 18 procent. Denna utlåning som man ändå mest förknippar en bank med kan numera också ske via bostadsinstitut där de lämnar olika typer av säkerhet samt att ge mindre lån utan säkerhet. Bara utlåningen från våra banker uppgick den i december 2010 till 2 847 miljarder kronor där 37 procent var till allmänheten medan hushåll och utländska låntagare stod för 28 respektive 30 procent.

En ofta påtvingad detalj som våra banker måste ha i åtanke är den aktuella räntan och räntesättningen. De räntor som bankerna sätter på sina lån oavsett om det är in eller utlåning är de beroende på de räntor som styr den globala marknaden och andra faktorer som också kan påverka räntan är den konkurrens som råder mellan bankerna, bankernas finansieringskostnader, låntagarens kreditvärdighet och den egna risken banken tar om de ger ett lån. Räntan variera som sagt, men en tydlig tendens vi sett under 2000 talet är att den generellt har varit lägre än på 90-talet.

En annan viktigt funktion som bankerna har utvecklat och som de satt i system är hur vi betalar våra lån och räkningar. Bankernas egna ägda giron gör att vi idag kan betala på ett snabbt bra och effektivt sätt till en låg kostnad. Här har den finansiella infrastrukturen tagit flera kliv framåt och är även en viktig del i den totala infrastruktur som vi har i Sverige idag.

Skandinaviska Enskilda Banken förkortat (SEB) är en nordeuropeisk finanskoncern som är en av Sveriges största banker och som ägs och kontrolleras av familjen Wallenberg genom deras ägarbolag Investor AB. Deras verksamhet är sedan den 1 juli organiserad i fem divisioner: Kontorsrörelsen, kapitalförvaltningen, Stora Företag & Institutioner, Baltikum och Liv. SEB är en så kallad universalbank med kontor, verksamhet och lokal närvaror i stora delar av norra Europa plus att man har filialer eller representantkontor i Moskva, New Dehli, New York, Sao Paulo, Singapore och London plus några ytterliggare större städer i Europa och övriga världen. Banken bildades 1972 efter ett samgående Skandinaviska Banken och Stockholms Enskilda Bank och man har behållit namnet sedan dess, men 1998 bytte banken logotyp och marknadsnamn från SE-banken till SEB samtidigt som man gick in som ägare i tre olika baltiska banker. SEB har idag cirka 20 000 anställda där mer än hälften jobbar i andra länder än Sverige och som betjänar över 400 000 företag och institutionerer plus fem miljoner privatpersoner där det lagt tyngdpunkten på bank och livförsäkringstjänster, dessutom har de private banking.

Nordea är precis som namnet syftar på en nordisk affärsbank och finanskoncern med finansiella tjänster som specialitet som fick tog namnet år 2000 genom en fuktion av Kreditkassen, Unibank, Merita-Nordbanken En sammanslagning som var den största i sitt slag i norra Europa när det begav sig. Moderbolaget Nordea Bank AB är ett svenskt publikt bankaktiebolag där huvudkontoret ligger i Stockholm. Den svenska Nordea delen har ännu längre anor bakåt där PK banken, Gota bank och Nordbanken gick samman och det gav namnet Nordea. Med över 11 miljoner bankkunder och över 1400 kontor är Nordeas internetbank världens största med över 6 miljoner användare varje år. Bolaget har också verksamhet i 19 olika länder antingen med egna eller representationskontor. Man fortsätter också på den inslagna vägen i ambition att växa och genom att köpa den ryska banken JSB Orgresbank för 2,24 miljarder 2006 och danska Fionia bank 2009 för 121 miljoner Euro visar Nordea med allvar med att ständigt ta nya marknadsandelar från andra stora banker.

Handelsbanken (som vi kallar banken i folkmun) är en av våra största banker idag, men det formella och riktiga namnet på banken är egentligen Svenska Handelsbanken. Till skillnad från Swedbank är den här banken en universalbank med kontor i hela Norden undantag Island plus verksamhet och kontor i Storbritanien, men även på flera ställen i övriga världen finns banken representerad där man antingen har egna kontor eller representationskontor. Banken erbjuder utbud av kompletta finansiella tjänster får både privatpersoner och företag. En annan bred verksamhet är traditionella företagstjänster, finansiering och placering inom ränte och aktiemarknaden samt olika typer av personförsäkringar. Deras huvudkontor ligger vid Kungsträdgården i Stockholm. Sedan bildandet 1871 har banken var med om mycket och successivt vuxit genom sammanslagningar och förvärv av mindre banker. Banken råkade dock ut för en allvarlig kris 1969 och stora decentraliseringar tvingades att göras. En ny VD tillsattes som satte fokus på lönsamhet istället för handel och volym som tidigare varit ledorden. Under 1980 talets låneexplosion flyttade banken fram sina positioner och var den enda bank som inte behövde be om några statliga stöd när bubblan sprack hösten 1990. Idag är Handelsbanken en stor och respekterad bank att räkna med och med över 460 kontor i Sverige och över 250 i övriga världen har den lyckats att skaffat sig ett väldigt gått ryckte som ständigt stiger.

Swedbank är idag våran största bank med nästan 10 miljoner kunder och nästan 700 000 företagskunder i Sverige, Norden och Baltländerna dit där deras företagsverksamhet är koncentrerad till. Swedbank är en ren affärsbank men har rötter bakåt till den kända sparbankstiden. 1997 gick de samman med Föreningsbanken och fick det gemensamma namnet Föreningssparbanken, men som åter bytte namn 2006 till dagens Swedbank. Med en omfattande kampanj och nya skyltar på samtliga bankkontor gjorde att en redan stor bank blev ännu större och numera har de även säten i Kiev och verksamhet i Ukraina. Banken var också ledande när man beslöt att ha öppet till klockan 18.00 på vardagarna där de även har dessa öppettider idag i de Baltiska länderna. Genom en väl genomtänkt bankservice kan de idag erbjuda olika typer av samarbetsavtal till ett sextiotal lokala banker både på regional och global nivå, något man är ensamma om när det gäller våra stora banker i Sverige idag. Banken har också valt andra sätt att synas och de har köpt rättigheterna till vår nya nationalarena i fotboll som just ny byggs ute på Solna och som ska få namnet Swedbank Arena som som ska bli Sveriges nya plats där Sveriges landslag i fotboll kommer spela sina viktiga landskamper och kvalmatcher mot VM och EM slutspel.

När vi tänker på ordet bank så tänker vi självklart på ett enda ord nämligen pengar och det är helt korrekt för denna typ av inrättning ägnar sig nämligen åt inlåning och utlåning av våra likvida medel som pengar och kontanter och är en form av ett kreditinstitut. När vi sedan hör ordet ”bank” syftar man på ett av alla våra bankkontor som finns spridda runt om i Sverige. De svenska bankerna legitima verksamhet är hårt regelrad och deras handlings och verksamhetsutrymme bestäms av banklagstiftningen och som i sin tur kontrolleras av finansinspektionen.

Tidigare finns det fyra typer av banker som alla hade en egen speciell funktion och roll och som vände sig till olika kunder. Idag har denna bild successivt suddats ut mycket tack vare fussioner och sammanslagningar. Här följer ändå de fyra typerna som varit ledande inom vårt bankväsende.

Centralbank: Detta är en statlig bank som ansvarar och tar hand om sitt lands egna valuta. Här i Sverige är centralbanken Sveriges Riksbank som är världen äldsta och som funnits sedan 1668.

Medlemsbank: I Sverige finns det idag två stycken av dessa banktyper. JAK medlemsbank och Ekobanken. Deras främsta syfte är att räntefritt låna ut pengar. Det som skiljer bankerna är hur de säkerställer dessa pengar de lånar ut. Något annat som båda bankerna också har gemensamt är att de vänder sig till en mer lokala och småskaliga kunder.

Föreningsbank: Var från början en andelsbank som från början grundades för bönderna och deras behov och kallades i folkmun för jordbrukskassan men har successivt blivit en ren affärsbank och ordet andelsbank används knappt idag när banken till slut bytte namn till Föreningssparbanken efter centraliseringen på 90-talet.

Sparbank: Vår kanske mest kända banktyp som hade ett intresse att inte vara speciellt vinstinriktad utan mer en stiftelse som såg till att deras kunder sparade pengar. Efter en ombildning till bankaktiebolag som numera ägs av olika stiftelser är det bara i ren juridisk form fortfarande är en sparbank och sedan man tog namnet Swedbank är detta som vilken annan affärsbank som helst som inriktar sig på att tjäna pengar till sina ägare istället för att spara pengar till sina kunder.